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### Pourquoi prendre un prêt immobilier à taux variable maintenant peut être une bonne idée ?(et le convertir en taux fixe plus tard) 😃

En ce mois de juin 2024, les taux d'intérêt variables pour les prêts immobiliers sont plus élevés que les taux fixes. À première vue, choisir l'option la plus chère peut sembler contre-intuitif, mais il y a des raisons valables de le faire ! Voici pourquoi :

#### 1. *Les taux d'intérêt pourraient baisser 📉*

Même si les taux variables sont élevés en ce moment, il est possible que les taux d'intérêt baissent à moyen terme. En choisissant un taux variable aujourd'hui, vous pourriez profiter de cette baisse future. Ensuite, vous pourrez convertir votre prêt en taux fixe à un moment plus opportun et réaliser des économies sur le long terme.

#### 2. *Plus de flexibilité 🔄*

Les prêts à taux variable offrent souvent plus de flexibilité pour le remboursement anticipé et la modification des conditions du prêt. Cette flexibilité est très utile quand les taux sont élevés, car elle vous permet d'ajuster votre prêt en fonction de votre situation financière et des conditions du marché.

#### 3. *Gérer les risques 🛡️*

En surveillant attentivement les taux du marché, vous pouvez décider du meilleur moment pour convertir votre prêt en taux fixe. Cela vous permet de minimiser les risques liés aux variations des taux d'intérêt et de profiter des meilleures conditions possibles.

#### 4. *Économiser à long terme 💸*

Même si les taux variables sont plus chers maintenant, vous pourriez réaliser des économies importantes en passant à un taux fixe plus bas plus tard. Cela demande de suivre le marché de près et de bien planifier, mais les économies potentielles en valent la peine.

#### 5. *Opportunités de refinancement 🔄*

En choisissant un taux variable aujourd'hui, vous vous ouvrez à des opportunités de refinancement intéressantes à l'avenir. Si les taux baissent comme prévu, vous pourrez restructurer votre prêt à des conditions plus avantageuses, ce qui peut améliorer votre situation financière globale.

#### Conclusion 📊

Même si les taux variables sont actuellement plus élevés, ils offrent une flexibilité et des opportunités potentielles qui peuvent être avantageuses à long terme. En surveillant les taux et en planifiant soigneusement, vous pouvez profiter des avantages des deux types de taux. N'oubliez pas de consulter un conseiller financier pour choisir la meilleure stratégie pour vous et optimiser vos finances !

En résumé, avec un peu de vigilance et de stratégie, vous pouvez transformer une situation apparemment défavorable en une opportunité financière avantageuse. Profitez de cette flexibilité pour optimiser vos finances ! 😊

Pourquoi prendre un prêt immobilier à taux variable?

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L’Observatoire de l’habitat vient de publier son 10ème rapport d’analyse, offrant un aperçu complet du marché immobilier résidentiel au premier trimestre 2024. Voici les points clés :

## Un marché des ventes toujours faible

Le marché des transactions immobilières reste morose, surtout pour les nouvelles constructions. Le volume des ventes est nettement inférieur aux niveaux d’avant la crise immobilière de fin 2022. Au premier trimestre 2024, seulement 92 ventes ont été enregistrées, soit une baisse de 47,1% par rapport à la même période en 2023 et sept fois moins que la moyenne des années précédentes (2017-2022).
Les ventes d'appartements en construction n'ont pas été compensées par des achats de l'État ou de la Ville de Luxembourg, malgré leurs annonces d'acquisition de projets de promoteurs privés. En revanche, la vente des appartements existants a légèrement repris avec une hausse de 24,5% par rapport au premier trimestre 2023, bien que l'activité reste inférieure à la moyenne d’avant la crise.

## Stabilisation des prix de vente

Les prix de vente commencent à se stabiliser. L’indice hédonique des prix fourni par le Statec montre une variation minimale de -0,3% entre le quatrième trimestre 2023 et le premier trimestre 2024, après une chute de 10,9% sur l'année précédente. Cette tendance de stabilisation s’observe tant sur les appartements que sur les maisons existantes, ces dernières ayant perdu 14,7% de leur valeur par rapport au premier trimestre 2023.
Les prix des appartements en construction (VEFA) ont également baissé de 2,3% ce trimestre par rapport au quatrième trimestre 2023. Toutefois, les fluctuations sur ce segment restent volatiles en raison du faible nombre de transactions.

## Loyers stables

Après plusieurs trimestres de fortes hausses, les loyers des appartements pour les nouveaux baux se sont stabilisés depuis le deuxième trimestre 2023. Sur les 12 derniers mois, les loyers n'ont augmenté que de 1,5%, une hausse inférieure à celle des prix à la consommation (+3,2%) sur la même période. Cette modération s'explique probablement par la difficulté des locataires à absorber des hausses importantes malgré une demande locative croissante.

Une exception notable : les loyers des chambres meublées, représentant 15% de l'offre locative, ont augmenté de 4,5% par rapport au premier trimestre 2023, bien au-dessus de l'inflation des biens de consommation.


État du marché immobilier au premier trimestre 2024 : bilan et tendances

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**Une interview exclusive avec Irfan Babacic, un leader des promoteurs immobiliers au Luxembourg**

**Interviewer : Rudolphe Aben, fondateur de Nextimmo.lu**

**Rudolphe Aben :** Bonjour, Irfan Babacic. Merci de prendre le temps de nous parler aujourd'hui. En tant que leader des promoteurs immobiliers au Luxembourg, vos perspectives sur le marché immobilier sont inestimables. Entrons directement dans le vif du sujet. Vous avez récemment fait des prédictions audacieuses sur l'évolution du marché immobilier d'ici fin 2024 et en 2025. Pouvez-vous expliquer pourquoi vous pensez que le marché va rebondir d'ici la fin de cette année ?

**Irfan Babacic :** Bonjour, Rudolphe Aben. Je suis ravi d'être ici. Oui, je suis convaincu que le marché immobilier va reprendre de la vigueur vers la fin de 2024. Une raison principale est l'expiration des subventions gouvernementales. Historiquement, nous avons observé des schémas similaires, par exemple fin 2008. À cette époque, la fin des aides gouvernementales et l'ajustement du marché qui a suivi ont entraîné une augmentation significative de la demande et des prix immobiliers.

**Rudolphe Aben :** Pouvez-vous expliquer cela plus en détail ? Pourquoi l'expiration des subventions entraîne-t-elle une hausse du marché immobilier ?

**Irfan Babacic :** Bien sûr. Lorsque les subventions gouvernementales prennent fin, il y a souvent un sentiment d'urgence chez les acheteurs et les investisseurs qui essaient de bénéficier des derniers avantages avant leur disparition. Cela conduit à une augmentation temporaire de la demande. En même temps, les marchés s'ajustent à la nouvelle réalité sans subventions, ce qui a souvent un effet stabilisateur. Les gens ont plus confiance dans la dynamique du marché car elle n'est plus influencée par des interventions artificielles.

**Rudolphe Aben :** C'est très intéressant. Vous avez également mentionné que vous pensez que le marché sera bien meilleur à la mi-2025 par rapport à 2023. Quels sont les facteurs qui expliquent cet optimisme ?

**Irfan Babacic :** Il y a plusieurs facteurs. Premièrement, la correction du marché provoquée par l'expiration des subventions sera entièrement digérée à ce moment-là. Deuxièmement, nous nous attendons à une baisse des taux d'intérêt, ce qui réduira les coûts de financement pour les acheteurs et les investisseurs. Parallèlement, des augmentations de salaires significatives au Luxembourg augmenteront le pouvoir d'achat et rendront les biens immobiliers plus abordables. Troisièmement, la population du Luxembourg continue de croître, ce qui augmente la demande de logements. Ces facteurs combinés stimuleront le marché et entraîneront une reprise. Nous voyons un grand potentiel dans la VEFA (vente en état futur d'achèvement) car les acheteurs et les investisseurs regagneront confiance dans le marché et seront prêts à investir dans de nouveaux projets.

**Rudolphe Aben :** Cela semble prometteur. Pouvez-vous nous en dire un peu plus sur la VEFA et son importance pour le marché immobilier ?

**Irfan Babacic :** Bien sûr. La VEFA, ou vente en état futur d'achèvement, est une option très attractive pour les acheteurs et les investisseurs. Elle leur permet d'acheter des biens encore en construction, souvent à un prix inférieur à celui des biens finis. Ce type de vente offre également aux promoteurs une méthode de financement sécurisée, car ils reçoivent des paiements anticipés. En période de croissance du marché, comme nous l'attendons pour 2025, la VEFA devient particulièrement attractive car les acheteurs peuvent bénéficier des futures hausses de valeur.

**Rudolphe Aben :** Merci beaucoup, Irfan Babacic, pour ces explications détaillées et éclairantes. Vos entreprises investissent actuellement de manière expansive. Pouvez-vous expliquer pourquoi vous entrez dans cette phase d'expansion maintenant ?

**Irfan Babacic :** Bien sûr. Le marché est actuellement en phase de reprise après une période de stagnation prolongée. Nous voyons cela comme une opportunité stratégique d'investir avant que les prix ne montent de manière significative. En investissant tôt, nous pouvons bénéficier des prix plus bas et être prêts lorsque le marché se sera complètement rétabli et que la demande augmentera. C'est une stratégie à long terme basée sur notre conviction que le marché va se redresser durablement.

**Rudolphe Aben :** Ce sont des paroles sages. Merci beaucoup, Irfan Babacic, d'avoir été avec nous aujourd'hui et d'avoir partagé vos perspectives.

**Irfan Babacic :** Merci, Rudolphe Aben. Ce fut un plaisir.

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### À propos de l'auteur :

Rudolphe Aben est le fondateur de Nextimmo.lu, une plateforme/agence immobilière hybride de premier plan. Il collabore étroitement avec de nombreux anciens concurrents, devenus ses partenaires. Avec des années d'expérience dans l'évaluation des tendances du marché et le conseil aux investisseurs, il écrit régulièrement pour des magazines spécialisés de premier plan au Luxembourg et donne des conférences lors de congrès immobiliers.

### À propos d'Irfan Babacic :

Irfan Babacic est une personnalité reconnue dans le secteur immobilier et agit en tant que leader et fondateur de plusieurs grandes entreprises de promotion immobilière au Luxembourg. Il possède une vaste expérience dans le domaine immobilier et est particulièrement connu pour son travail dans le financement participatif et la gestion de projets. Ses entreprises investissent actuellement de manière expansive, car il est convaincu que le marché est en phase de reprise et que le moment est opportun pour investir.

L'avenir du marché immobilier : Une interview exclusive avec Irfan Babacic

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_Les économistes s'accordent à dire que la Banque Centrale Européenne (BCE) réduira ses taux directeurs de 25 points de base cette semaine, marquant ainsi la première baisse tant attendue en cinq ans._

Le conseil des gouverneurs de la BCE se réunira ce jeudi 6 juin pour annoncer, pour la première fois depuis presque cinq ans, une diminution des taux directeurs des banques de la zone euro. Cette réduction de 25 points de base intervient malgré des circonstances macroéconomiques incertaines et une inflation persistante. Les experts anticipent plusieurs baisses de taux d’ici la fin de l’année 2024, chacune de 25 points de base. Cependant, la baisse globale de cette année dépendra fortement de la croissance du PIB et de l’évolution de l’inflation, deux éléments difficiles à prévoir à ce stade, bien que des signes d'amélioration de l'inflation soient observés.

Si ces baisses se concrétisent, elles pourraient potentiellement donner un coup de fouet au marché immobilier luxembourgeois, toujours en difficulté. Bien que les professionnels constatent une légère amélioration du nombre de transactions dans l'immobilier résidentiel existant, les nouvelles constructions peinent à trouver preneur. Les projets sont retardés en raison d'un manque de financement, et les réservations de la part de particuliers et d'investisseurs dans le neuf restent rares.

L'impact économique de cette prochaine baisse sera évalué prochainement, et le calendrier des prochaines réductions de taux sera fixé en fonction de cette évolution. La BCE adopte une approche prudente et évite de s'engager fermement sur de nouvelles baisses. Elle réduira probablement ses taux de manière progressive pour maintenir un niveau de restriction monétaire cohérent.

Le taux d'emprunt est un facteur clé dans l'acquisition d'un bien immobilier via un crédit hypothécaire. Sa hausse drastique a paralysé le marché immobilier au Luxembourg, provoquant une crise sans précédent. Nous prévoyons une baisse des taux de 75 points de base avant la fin de l'année 2024, ce qui devrait considérablement alléger les mensualités des emprunteurs.

Évolution des taux d’intérêt hypothécaires au Luxembourg en juin 2024

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En date du 14 mai 2024, la Chambre des députés du Luxembourg a approuvé un nouveau paquet de relance pour le logement. Ce paquet a été élaboré par le ministère du Logement et de l'Aménagement du territoire et le ministère des Finances à travers des discussions intensives avec divers représentants du secteur du logement. L'objectif principal est de faciliter l'accès au logement et de soutenir le secteur de la construction grâce à diverses mesures à court et à moyen terme.

## Éligibilité accrue pour les aides au logement

Désormais, plus de ménages sont éligibles pour les différentes aides prévues pour la location et l'acquisition de logements. Les investissements publics pour la création de logements abordables sont renforcés. De plus, une série de mesures fiscales temporaires − limitées à l'année 2024 et rétroactives au 1er janvier 2024 − sont mises en œuvre par le ministère des Finances. Ces mesures visent les acquéreurs, les propriétaires et les investisseurs.

## Initiatives à venir pour la collaboration dans le secteur du logement

Au-delà de ce premier paquet de relance, le gouvernement mène actuellement des discussions pour mettre en place des mesures supplémentaires visant à renforcer la collaboration entre le secteur public et le secteur privé, à simplifier l'administration et à mobiliser les terrains privés et publics pour la création de logements abordables. Les résultats de ces discussions seront communiqués en juin.

## Plus d'aides au logement pour plus de ménages

"Dans cette situation difficile sur le marché immobilier, touchant de plus en plus de ménages, il nous importait de soutenir davantage les familles. Nous avons donc mis un accent particulier sur les familles avec enfants, qui souffrent particulièrement de la pénurie de logements abordables", a souligné Claude Meisch, ministre du Logement et de l'Aménagement du territoire, lors d'une conférence de presse le 15 mai 2024.

## Plafonds de revenus relevés pour les aides au logement

Les plafonds de revenus pour toutes les aides individuelles au logement sont adaptés à l'évolution du niveau de vie corrigé et tiennent compte de la composition du ménage. Ainsi, les plafonds de revenus pour célibataires augmentent en moyenne de 6% et ceux pour les ménages avec enfants de l'ordre de 8% à 25% (selon le nombre d'enfants).

## Soutien aux locataires avec enfants

La subvention de loyer est augmentée pour les ménages ayant des enfants à charge. Ainsi, pour chaque enfant à charge, la part prévue est majorée à 80 euros par enfant, au lieu de 40 euros précédemment.

## Soutien aux acquéreurs d'un logement

**Primes d'accession à la propriété :** Les limites de revenu pour les primes d'accession à la propriété sont augmentées, rendant 59% de tous les ménages théoriquement éligibles pour une prime d'accession à la propriété.

**Subvention d'intérêt :** Le taux maximal de la subvention d'intérêt est augmenté à 3,5%. Cette mesure permet d'alléger la charge des intérêts pour les acquéreurs de biens immobiliers et s'applique aux nouveaux prêts immobiliers ainsi qu'aux prêts en cours, aidant ainsi les ménages en difficulté suite à une hausse imprévisible des taux d'intérêt. Les plafonds de revenus pour bénéficier de la subvention d'intérêt sont également relevés.

**Garantie d'État pour l'accession à la propriété :** En l'absence du capital de base nécessaire pour obtenir un prêt immobilier auprès de la banque, l'État peut, sous certaines conditions, se porter garant du prêt. Avec le paquet de relance, les conditions d'attribution de la garantie d'État sont revues à la hausse :

- Le plafond du taux débiteur maximal du prêt garanti est augmenté de 3% à 6%.

- Le taux maximal de la garantie étatique par rapport au coût du projet est augmenté de 30% à 40%.

- Les plafonds de revenus applicables à la garantie étatique sont relevés.

## Élargissement des acquéreurs éligibles pour la vente abordable et à coût modéré

Les critères d'éligibilité pour les logements réalisés par les promoteurs publics (communes, Fonds du Logement, SNHBM) destinés à la vente abordable ou à coût modéré sont relevés. Ainsi, le cercle des acquéreurs potentiels de ces biens vendus (en emphytéose) bien en-dessous des prix du marché est considérablement élargi. En principe, 70% des ménages sont dorénavant éligibles pour acquérir un logement abordable, et 80% des ménages pour un logement à coût modéré.

Le ministère du Logement et de l'Aménagement du territoire planifie plusieurs campagnes ciblées promouvant les différentes aides à destination des locataires du marché privé et des acquéreurs de logements.

Concernant les mesures fiscales mises en place par le paquet de relance, le public peut se renseigner auprès du ministère des Finances.

**Maintien d'un haut niveau d'investissement pour la création de logements abordables :** À côté des mesures prévues dans le paquet de relance, l'État se donne des moyens substantiels pour investir massivement dans la création de logements abordables.

**Prolongation et renforcement du programme de vente en l'État Futur d'Achèvement (VEFA) :** Cette mesure permet d'augmenter le parc immobilier abordable public et de soutenir les développeurs à court de liquidités qui rencontrent des difficultés à vendre leurs projets de logements. Le Fonds spécial pour le logement abordable est doté d'une enveloppe financière pluriannuelle supplémentaire de 480 millions d'euros pour 2024-2027.

**Augmentation de la Dotation du Fonds Spécial pour le Logement Abordable :** Il est prévu d'augmenter significativement la création de logements abordables publics. Cela contribuera à soutenir l'accès au logement abordable et à relancer l'activité des entreprises de construction. Selon le budget voté pour 2024, à travers le Fonds spécial pour le logement abordable, 1,45 milliard d'euros (1.447.654.152 euros) seront investis dans la création de logements abordables (pour la location et la vente) sur la période 2024-2027. Ceci correspond à une moyenne annuelle de plus de 360 millions d'euros, doublant les dépenses du Fonds spécial de 2023 qui s'élevaient à 184 millions d'euros.

_"L'État investit massivement dans le logement public ! Cela ne peut se faire qu'à travers une bonne collaboration entre le secteur public et le secteur privé. À travers les échanges que j'ai eus ces derniers mois avec tous les acteurs du logement, je constate que nous avançons tous ensemble dans la même direction"_, a relevé Claude Meisch, ministre du Logement et de l'Aménagement du territoire.

## Informations au public

Pour en savoir plus sur les différentes aides au logement pour les particuliers, les demandeurs potentiels peuvent se renseigner sur www.logement.lu sur les conditions d'octroi et vérifier leur éligibilité aux différentes aides. Les collaborateurs du Service des aides au logement sont à disposition du public pour informer dans les locaux du Guichet unique des aides au logement au :

11, rue de Hollerich L 1741 Luxembourg

Horaire : du lundi au vendredi de 8:00 à 12:00 et de 13:30 à 16:00, Le jeudi de 8:00 à 17:30 uniquement sur rendez-vous

Vous pouvez également les contacter par e-mail à guichet@ml.etat.lu ou par téléphone au (+352) 8002 10 10, du lundi au vendredi de 8:00 à 16:00.


 Nouveau paquet de relance pour le Logement approuvé par la Chambre

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_La demande d'achat immobilier au Luxembourg a fortement augmenté depuis le mois d'avril. En parallèle, les banques prêtent à nouveau de l'argent, ce qui rend possible de se projeter en tant que futur propriétaire d'un logement au Luxembourg. L'achat d'un bien immobilier existant et l'achat d'un bien en cours de construction présentent chacun leurs avantages et leurs inconvénients._

Voici quelques points à considérer pour chacune des options :

## **Achat d'un bien existant**

### Pour :

**Disponibilité immédiate :** vous pouvez emménager rapidement après l'achat, ce qui est idéal si vous avez besoin d'un logement sans délai.

**Prix négociable :** vous avez la possibilité de négocier le prix avec le vendeur, en fonction de l'état du marché et de l'urgence de la vente.

**Visibilité :** vous pouvez visiter le bien et avoir une idée précise de ce que vous achetez, ce qui réduit le risque de mauvaises surprises.

### Contre :

**Besoin de rénovations :** certains biens immobiliers existants peuvent nécessiter des travaux de rénovation ou de réparation, ce qui entraîne des coûts supplémentaires.

**Limitation des options :** vous pourriez être limité par les caractéristiques et la disposition de la propriété existante, ce qui pourrait ne pas correspondre exactement à vos besoins.

**Frais cachés :** en plus du prix d'achat, vous devrez peut-être payer des frais supplémentaires tels que des frais de notaire, des taxes foncières et des frais de déménagement.

**Performance énergétique faible:** les biens existants sont souvent dépourvus d'une bonne isolation et peuvent être plus coûteux en termes d'entretien énergétique.

## **Achat d'un bien en cours de construction**

### Pour :

**Personnalisation :** vous avez la possibilité de personnaliser certains aspects de la conception et des finitions de la propriété, selon vos préférences.

**Etat neuf** : vous bénéficiez d'un bien neuf, souvent équipé des dernières technologies et normes de construction, ce qui peut réduire les coûts de maintenance à long terme.

**Garanties** : les nouvelles constructions sont assorties de garanties de construction, ce qui vous offre une certaine tranquillité d'esprit en cas de problèmes structurels.

**Haute performance énergétique** : les biens neufs sont généralement dotés d'une bonne isolation et bénéficient d'une performance énergétique optimale.

### Contre :

**Attente :** vous devrez attendre que la construction soit terminée avant de pouvoir emménager, ce qui peut prendre plusieurs mois voire plus d'un an.

**Incertitude :** les plans et les rendus peuvent différer de la réalité, ce qui peut entraîner des déceptions par rapport à ce à quoi vous vous attendiez.

**Risque de retards :** les projets de construction sont parfois confrontés à des retards dus à des problèmes techniques, des intempéries ou des retards administratifs, ce qui peut prolonger la période d'attente initiale.

**Prix d'achat :** le prix d'achat d'un bien en construction est généralement plus élevé que le prix d'un bien similaire existant, ce qui nécessite un plus grand effort financier de la part de l'acquéreur.

Que vous optiez pour l'achat d'un bien existant ou d'un bien en cours de construction dépend largement de vos préférences personnelles, de votre situation financière et de vos besoins en matière de logement. L'achat d'un bien existant offre la possibilité d'emménager rapidement et de bénéficier d'une visibilité immédiate sur ce que vous achetez, mais peut nécessiter des rénovations et être limité par les options disponibles. D'autre part, l'achat d'un bien en cours de construction offre la possibilité de personnaliser la propriété selon vos goûts, mais nécessite une période d'attente plus longue et comporte un risque accru de retards et d'incertitudes par rapport aux plans initiaux. Il est donc important d'examiner attentivement les avantages et les inconvénients de chaque option avant de prendre une décision.

Acheter neuf ou d'occasion pour votre résidence principale en 2024 ?

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**Nextimmo présente son tout nouvel outil prédictif pour évaluer les prix futurs immobiliers résidentiels existants, baptisé "Tendances 2024".** En tant qu'acteur pionnier dans le secteur immobilier, l'équipe de Nextimmo s'engage à utiliser les technologies de pointe pour renforcer la transparence du marché. Cet outil innovant est conçu pour prévoir les tendances des prix pour les trimestres à venir.

Fondée en réponse à une crise sectorielle, cette agence immobilière hybride a développé une plateforme dédiée à la promotion des biens sous mandat ainsi qu'aux offres de ses agences partenaires. Cette plateforme centrée sur l'utilisateur offre d'importants avantages aux acheteurs potentiels en fournissant des informations cruciales pour des décisions d'achat éclairées sur le marché immobilier résidentiel luxembourgeois.

**Leur équipe d'experts en données immobilières a mis au point un outil d'analyse des tendances actuelles des prix, permettant des projections à court et moyen terme des prix au mètre carré et par commune.** Cet outil, une première au Luxembourg, offre une comparaison précise du positionnement des biens sur la plateforme par rapport à d'autres annonces similaires, aidant ainsi les futurs acheteurs à évaluer l'attractivité des propriétés.

Le marché immobilier luxembourgeois, souvent critiqué pour son manque de transparence, a vu les prix flamber après la pandémie, contribuant à une correction drastique des prix récemment. En réponse, Nextimmo a exploité les données publiques disponibles depuis 2016 pour créer des graphiques détaillant l'évolution des prix immobiliers au Luxembourg. **Ces graphiques illustrent la montée des prix avant leur récente ajustement. De plus, ils ont développé un algorithme pour prévoir les prix au mètre carré par commune pour 2024, là où les données sont suffisantes pour établir des tendances futures.** Nextimmo continuera à recueillir des données pour affiner la précision de leurs prédictions et envisagera d'intégrer l'intelligence artificielle dans leurs futurs modèles.

Ce nouvel outil est désormais disponible pour les biens existants dans les communes où il existe suffisamment d'annonces pour fournir une projection fiable, accessible via les annonces à vendre sur la plateforme www.nextimmo.lu

**Pour consulter ces indicateurs, il suffit de vous rendre dans la section Vente de Nextimmo et de faire défiler jusqu'à la partie inférieure de la fiche d’annonce de votre choix. Actuellement en phase bêta, cet outil vise à prédire les prix listés et enregistrés sur une période d'un an.**


Nouvel outil de prédiction des prix de l’immobilier résidentiel existant

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_Si vous envisagez d'acquérir un bien immobilier au Luxembourg et que vous vous demandez quels sont les taux actuellement en vigueur, cet article vous fournira toutes les informations essentielles pour votre futur achat ou investissement immobilier._

Après la forte hausse des taux d'intérêt à la fin de l'année 2022, une première baisse significative a été observée en début d'année en cours. Passant de 4,8 % à 3,8 %, le taux hypothécaire en vigueur devient de plus en plus attractif. Certaines banques proposent même des taux avoisinant les 3,5 %, à condition que votre dossier soit solide et que le bien visé possède une bonne classe énergétique, de préférence A ou B.

**Choisir entre les taux fixes, les taux variables et les taux révisables : quel est le meilleur choix ?**

Au Luxembourg, plusieurs types de taux sont proposés pour les prêts immobiliers :

**Les taux fixes :** Le taux reste constant pendant toute la durée du prêt. Il est possible de renégocier ce taux en cours de prêt, mais cela peut entraîner le paiement de pénalités à la banque.

**Les taux variables :** Le taux varie en fonction des fluctuations du marché financier. Ce type de taux était très populaire au Luxembourg avant la forte augmentation des taux d'intérêt en 2022. Depuis lors, il est devenu moins attractif car il est généralement plus élevé que le taux fixe.

**Les taux révisables :** Le taux est fixe pour une période déterminée (par exemple, trois ans) puis devient variable pour le reste de la durée du prêt. Lorsque la période à taux révisable arrive à expiration, il est possible de renégocier le prêt et de passer à un taux fixe plus avantageux, à condition que les taux aient baissé pendant cette période.

Chaque type de taux présente ses avantages et ses inconvénients, et le choix dépendra de votre situation financière personnelle, de votre tolérance au risque et de vos perspectives d'évolution des taux d'intérêt. Avant de prendre une décision, il est recommandé de consulter un expert financier pour évaluer les différentes options disponibles et choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.

La BCE prévoit une baisse des taux d'intérêt d'ici la fin de l'année, et cette tendance pourrait se poursuivre dans les années à venir. Par conséquent, il peut être judicieux d'opter pour un taux fixe révisable dans 3 à 4 ans afin de pouvoir profiter des prochaines baisses sans pénalités.

En travaillant avec des courtiers locaux, Nextimmo est en mesure de négocier les meilleures conditions pour vous. N'hésitez pas à [nous contacter](https://nextimmo.lu/contact) pour obtenir plus de détails.

 Évolution des taux d’intérêt de crédits immobiliers au Luxembourg en 2024

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La réforme du plafond des loyers ne verra pas le jour, mais le ministère du Logement met en lumière «les autres aspects importants» du projet de loi. Le Conseil de gouvernement a approuvé lundi le 15 avril 2024 les amendements gouvernementaux au projet de loi modifiant les règles sur le bail à usage d’habitation.

Ces amendements sont désormais en procédure législative, pour que le projet de loi puisse être examiné par le Conseil d’État et voté par la Chambre des députés «très prochainement».

**Partage des frais d’agence immobilière**

À l'avenir, les frais de commission des agences immobilières seront partagés équitablement - donc 50/50 - entre le bailleur et le locataire, assure le ministère du Logement.

**Abolition de la notion de logements de luxe**

La notion de «logement de luxe», qui permettait d'éviter l'application du plafond du loyer (défini par la règle de 5% du capital investi dans le logement), sera abolie, note le gouvernement.

**Réduction de la caution de 3 à 2 mois maximum**

Le montant légal maximum de la garantie locative est réduit de trois à deux mois de loyer.

_«Le projet de loi introduit une procédure de restitution de la garantie locative, avec des modalités précises, y compris une sanction en cas de non-respect des délais prévus par la loi lorsque le locataire quitte le logement»_, précise le ministère du Logement.

**Limitation des augmentations de loyer à 10% tous les deux ans**

La règle des tiers annuels est remplacée par une limite biennale des loyers de 10%, note le ministère. Lors de chaque adaptation du loyer, le loyer ne pourra donc pas être augmenté de plus de 10% à la hausse.

Il convient de noter qu'un supplément de loyer pour le mobilier peut être demandé par le bailleur en cas de logement meublé.

**Obligation d'un bail écrit et respect du plafond légal du loyer**

Tout contrat de bail à usage d’habitation devra obligatoirement être rédigé par écrit à l'avenir, et contenir certaines mentions obligatoires, explique le gouvernement.

_«Ainsi, par exemple, la mention que le loyer demandé par le bailleur pour le logement loué respecte le plafond légal du loyer annuel (5% du capital investi dans le logement) devra être stipulée dans tout contrat de bail futur»_, illustre-t-il.

**Colocation**

Le projet de loi prévoit des dispositions légales spécifiques à la colocation, _«qui font encore défaut dans la législation actuelle»_, explique le gouvernement. Entre les locataires et le bailleur est établi un _«contrat de colocation unique»_. En outre, les colocataires «établissent par écrit» un pacte de colocation, afin de formaliser les aspects de la vie en communauté et les modalités pratiques de cette forme de location.

Lorsqu’un colocataire souhaite se libérer de ses obligations avant le terme du bail, _«il le notifie simultanément au bailleur et à ses colocataires moyennant un préavis de trois mois»_. La notification au bailleur est faite _«par lettre recommandée»_ avec avis de réception. Ce colocataire _«est tenu»_, avant l'expiration de son préavis, de chercher un colocataire remplaçant.

Les autres colocataires ou le bailleur _«peuvent également proposer un candidat remplaçant»_. À défaut d’avoir présenté un candidat remplaçant, le colocataire sortant _«doit pouvoir démontrer avoir effectué une recherche active et suffisante»_ en vue de trouver un nouveau colocataire.

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