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_If you are considering purchasing a property in Luxembourg and wondering what interest rates are currently in effect, this article will provide you with all the essential information for your future purchase or real estate investment._

Following the sharp increase in interest rates at the end of 2022, a first significant decrease was observed at the beginning of the current year. Dropping from 4.8% to 3.8%, the mortgage interest rate is becoming increasingly attractive. Some banks even offer rates of around 3.5%, provided that your dossier is solid and the property you're aiming for has a good energy class, ideally A or B.

**Choosing between fixed rates, variable rates, and revisable rates: Which is the best choice?**

In Luxembourg, various types of interest rates are available for mortgage loans:

**Fixed Rates:** The interest rate remains constant throughout the loan term. It is possible to renegotiate this rate during the loan term, but this may incur penalties to the bank.

**Variable Rates:** The interest rate varies based on fluctuations in the financial market. This type of rate was popular in Luxembourg before the sharp increase in interest rates in 2022. Since then, it has become less attractive as it is generally higher than the fixed rate.

**Revisable Rates:** The rate is fixed for a certain period (e.g., three years) and then becomes variable for the remainder of the loan term. When the revisable period expires, it is possible to renegotiate the loan and switch to a more advantageous fixed rate, provided that interest rates have decreased during this period.

Each type of interest rate has its pros and cons, and the choice will depend on your personal financial situation, risk tolerance, and outlook on interest rate movements. Before making a decision, it is advisable to consult a financial expert to assess the various options available and choose the one that best suits your needs.

The ECB forecasts a decrease in interest rates by the end of the year, and this trend could continue in the coming years. Therefore, it may be worthwhile to switch to a revisable fixed rate in 3 to 4 years to take advantage of future interest rate cuts without penalties.

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Evolution of interest rates for new real estate loans in the Luxembourg in 2024

_Wenn Sie erwägen, eine Immobilie in Luxemburg zu erwerben und sich fragen, welche Zinssätze derzeit gültig sind, liefert Ihnen dieser Artikel alle wesentlichen Informationen für Ihren zukünftigen Kauf oder Ihre Immobilieninvestition._

Nach dem starken Anstieg der Zinssätze Ende 2022 wurde zu Beginn des laufenden Jahres ein erster deutlicher Rückgang beobachtet. Der Hypothekenzinssatz, der von 4,8 % auf 3,8 % gesunken ist, wird immer attraktiver. Einige Banken bieten sogar Zinssätze von etwa 3,5 % an, vorausgesetzt, Ihr Dossier ist solide und das angestrebte Objekt hat eine gute Energieklasse, idealerweise A oder B.

**Die Wahl zwischen Festzinssätzen, variablen Zinssätzen und überprüfbaren Zinssätzen: Welche ist die beste Wahl?**

In Luxemburg werden verschiedene Arten von Zinssätzen für Immobilienkredite angeboten:

**Festzinssätze:** Der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant. Es ist möglich, diesen Zinssatz während des Darlehens neu zu verhandeln, jedoch können dabei Strafgebühren an die Bank anfallen.

**Variable Zinssätze:** Der Zinssatz variiert je nach Schwankungen auf dem Finanzmarkt. Diese Art von Zinssatz war in Luxemburg beliebt, bevor die Zinssätze Ende 2022 stark anstiegen. Seitdem ist er weniger attraktiv, da er in der Regel höher ist als der Festzinssatz.

**Überprüfbare Zinssätze:** Der Zinssatz ist für einen bestimmten Zeitraum fest (z. B. drei Jahre) und wird dann für den Rest der Kreditlaufzeit variabel. Wenn die Überprüfungsfrist abläuft, ist es möglich, das Darlehen neu zu verhandeln und auf einen vorteilhafteren Festzinssatz umzusteigen, vorausgesetzt, die Zinssätze sind in diesem Zeitraum gesunken.

Jede Art von Zinssatz hat ihre Vor- und Nachteile, und die Wahl hängt von Ihrer persönlichen finanziellen Situation, Ihrer Risikotoleranz und Ihren Aussichten auf Zinsentwicklung ab. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, empfiehlt es sich, einen Finanzexperten zu konsultieren, um die verschiedenen verfügbaren Optionen zu bewerten und diejenige auszuwählen, die am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.

Die EZB prognostiziert einen Zinsrückgang bis zum Ende des Jahres, und diese Entwicklung könnte sich in den kommenden Jahren fortsetzen. Daher kann es sinnvoll sein, in 3 bis 4 Jahren auf einen überprüfbaren Festzinssatz umzusteigen, um von den kommenden Zinssenkungen ohne Strafgebühren profitieren zu können.

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Entwicklung der Zinssätze für neue Immobilienkredite im Luxemburg im Jahr 2024

_Si vous envisagez d'acquérir un bien immobilier au Luxembourg et que vous vous demandez quels sont les taux actuellement en vigueur, cet article vous fournira toutes les informations essentielles pour votre futur achat ou investissement immobilier._

Après la forte hausse des taux d'intérêt à la fin de l'année 2022, une première baisse significative a été observée en début d'année en cours. Passant de 4,8 % à 3,8 %, le taux hypothécaire en vigueur devient de plus en plus attractif. Certaines banques proposent même des taux avoisinant les 3,5 %, à condition que votre dossier soit solide et que le bien visé possède une bonne classe énergétique, de préférence A ou B.

**Choisir entre les taux fixes, les taux variables et les taux révisables : quel est le meilleur choix ?**

Au Luxembourg, plusieurs types de taux sont proposés pour les prêts immobiliers :

**Les taux fixes :** Le taux reste constant pendant toute la durée du prêt. Il est possible de renégocier ce taux en cours de prêt, mais cela peut entraîner le paiement de pénalités à la banque.

**Les taux variables :** Le taux varie en fonction des fluctuations du marché financier. Ce type de taux était très populaire au Luxembourg avant la forte augmentation des taux d'intérêt en 2022. Depuis lors, il est devenu moins attractif car il est généralement plus élevé que le taux fixe.

**Les taux révisables :** Le taux est fixe pour une période déterminée (par exemple, trois ans) puis devient variable pour le reste de la durée du prêt. Lorsque la période à taux révisable arrive à expiration, il est possible de renégocier le prêt et de passer à un taux fixe plus avantageux, à condition que les taux aient baissé pendant cette période.

Chaque type de taux présente ses avantages et ses inconvénients, et le choix dépendra de votre situation financière personnelle, de votre tolérance au risque et de vos perspectives d'évolution des taux d'intérêt. Avant de prendre une décision, il est recommandé de consulter un expert financier pour évaluer les différentes options disponibles et choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins.

La BCE prévoit une baisse des taux d'intérêt d'ici la fin de l'année, et cette tendance pourrait se poursuivre dans les années à venir. Par conséquent, il peut être judicieux d'opter pour un taux fixe révisable dans 3 à 4 ans afin de pouvoir profiter des prochaines baisses sans pénalités.

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