Real estate loans in Luxembourg Dramatic rise in interest rates and housing crisis !.jpg

The beginning of the year has seen a new rise in interest rates on mortgages in Luxembourg. According to the latest balance sheet published by the Luxembourg central bank, the variable rate for mortgages rose sharply to 3.51% in January, compared with 2.58% in December.

This increase marks a return to the level of the fixed rate, which had risen much faster throughout the year. Since the beginning of this year, the rise has slowed to 3.58%. However, given BCL's method of calculation, interest rates for very long periods, such as 30 years, can be “significantly higher”, the report says.

Over one year, the rise in mortgage rates is spectacular: in January 2022, they were only 1.3% for the variable rate and 1.42% for the fixed rate. This increase in interest rates is in addition to the level reached by house prices, which is putting many residents out of reach of the property dream.

This situation is all the more worrying as the increase in interest rates is not the only factor affecting the property market. In fact, the Luxembourg property market has been experiencing a shortage of housing for several years, which has led to a steady increase in prices. This price increase, combined with high interest rates, is making it increasingly difficult for Luxembourg households to buy a home.

As a result, some residents are forced to leave the country in search of more affordable housing. This situation is regrettable and demonstrates the urgent need for the Luxembourg authorities to adopt effective public policies to address the housing crisis.

Mortgage loans in Luxembourg: dramatic rise in interest rates and housing crisis

In Luxemburg sind die Zinsen für Immobilienkredite zu Jahresbeginn erneut in die Höhe geschnellt. Der variable Zinssatz für Immobilienkredite ist deutlich gestiegen und lag im Januar bei 3,51% gegenüber 2,58% im Dezember, wie aus der jüngsten Bilanz der luxemburgischen Zentralbank hervorgeht.

Dieser Anstieg stellt eine Rückkehr zum Niveau des Festzinssatzes dar, der im gesamten Jahr 2022 deutlich schneller gestiegen war. Zu Beginn des Jahres verlangsamte sich der Anstieg auf 3,58%. Aufgrund der Berechnungsmethode der BCL können die Zinssätze für sehr lange Laufzeiten wie 30 Jahre jedoch "deutlich höher" ausfallen, heißt es im Bericht.

Im Jahresvergleich ist der Anstieg der Zinssätze für Immobilienkredite spektakulär: Im Januar 2022 lagen sie bei nur 1,3% für variable und 1,42% für feste Zinssätze. Dieser Zinsanstieg kommt zu den hohen Immobilienpreisen hinzu, die den Traum vom Eigenheim für viele Menschen unerreichbar machen.

Diese Situation ist umso beunruhigender, als der Anstieg der Zinssätze nicht der einzige Faktor ist, der den Immobilienmarkt beeinflusst. Tatsächlich ist der luxemburgische Immobilienmarkt seit einigen Jahren durch einen Mangel an Wohnraum gekennzeichnet, was sich in einem stetigen Preisanstieg niederschlägt. Dieser Preisanstieg in Verbindung mit dem hohen Zinsniveau macht es für luxemburgische Haushalte immer schwieriger, Wohneigentum zu erwerben.

Infolgedessen sind einige Einwohner gezwungen, ihr Land auf der Suche nach erschwinglicherem Wohnraum zu verlassen. Dies ist eine unglückliche Situation, die zeigt, wie dringend die luxemburgischen Behörden eine wirksame öffentliche Politik zur Bewältigung der Wohnungskrise benötigen.

Immobilienkredite in Luxemburg: Dramatischer Zinsanstieg und Wohnungsnot

Le Luxembourg a connu une nouvelle avancée des taux d'intérêt des crédits immobiliers en ce début d'année. En effet, le taux d'intérêt variable des crédits immobiliers a connu une nette poussée vers le haut pour s'établir à 3,51 % en janvier, contre 2,58 % en décembre, d'après le dernier bilan de la Banque centrale du Luxembourg.

Cette envolée marque un retour au niveau du taux fixe, qui avait progressé bien plus vite tout au long de 2022. Pour ce début d'année, sa hausse a ralenti pour s'établir à 3,58 %. Toutefois, compte tenu de la méthode de calcul de la BCL, les taux d'intérêts accordés pour des périodes très longues, comme par exemple 30 ans, peuvent toutefois être "largement plus élevés" indique le rapport.

Sur un an, l'envolée des taux d'intérêts des crédits immobiliers est spectaculaire: en janvier 2022, ils étaient de seulement 1,3% pour le taux variable et 1,42% pour le taux fixe. Cette augmentation des taux d'intérêt s'ajoute aux niveaux atteints par les prix des logements, excluant de nombreux résidents du rêve immobilier.

Cette situation est d'autant plus préoccupante que la hausse des taux d'intérêt n'est pas la seule à impacter le marché immobilier. En effet, le marché immobilier au Luxembourg connaît depuis quelques années une pénurie de logements, ce qui se traduit par une augmentation constante des prix. Cette hausse des prix, conjuguée aux taux d'intérêt élevés, rend l'accession à la propriété de plus en plus difficile pour les ménages luxembourgeois.

En conséquence, certains résidents sont contraints de quitter leur propre pays à la recherche de logements plus abordables. Cette situation est malheureuse et témoigne de l'urgence pour les autorités luxembourgeoises de mettre en place des politiques publiques efficaces pour remédier à la crise du logement.