Mieten oder kaufen Sie eine Immobilie in Luxemburg?

Entscheiden Sie sich zwischen Miete und Kauf einer Immobilie? Vielleicht sind Sie bereit, aus Ihrer Mietwohnung auszuziehen und eine eigene Immobilie zu erwerben. Oder vielleicht ziehen Sie in eine neue Stadt und erwägen, eine Immobilie zu mieten, bevor Sie den Sprung ins Eigenheim wagen. Was auch immer Ihre Gründe sind, nehmen Sie sich einen Moment Zeit, um darüber nachzudenken, wie die Miete oder der Kauf einer Immobilie Ihr Leben jetzt und in Zukunft beeinflussen wird.

Sollten Sie eine Immobilie mieten oder kaufen? 3 Fragen, die Sie sich stellen sollten:

Jeder von uns hat seinen eigenen Lebensstil, seine finanzielle Situation und seine langfristigen Lebensziele, die unsere Entscheidung, eine Immobilie zu mieten oder zu kaufen, beeinflussen. Um dies für sich selbst zu klären, sollten Sie sich drei wichtige Fragen stellen.

1) Ist Mieten oder Kaufen das Richtige für Sie?

Eine der wichtigsten Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie entscheiden, ob Sie eine Immobilie mieten oder kaufen wollen, ist Ihr Zeitplan. Wenn Sie z. B. gerade erst in eine neue Stadt gezogen sind, bald einen Jobwechsel planen oder nicht lange in der Gemeinde bleiben wollen, ist es vielleicht sinnvoller, zu mieten. Der Verkauf von Immobilien kostet Geld, und wenn Sie zu früh nach dem Kauf verkaufen, lohnt es sich möglicherweise nicht.

Wenn Sie hingegen eine Gemeinde gefunden haben, in der Sie sich niederlassen möchten, ist der Kauf vielleicht die beste Option. Für Käufer, die planen, länger als ein paar Jahre in einer Gegend zu leben, bietet der Besitz einer Immobilie mehr Stabilität und vielleicht auch mehr finanzielle Vorteile.

2) Wie groß ist Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit?

Beim Kauf und bei der Miete sind jeweils eigene Kosten zu berücksichtigen - und das kann den Unterschied ausmachen, ob man Mieter oder Eigentümer wird. Für einen Kauf benötigen Sie genügend Geld auf der Bank, um eine Anzahlung zu leisten und die Abschlusskosten zu bezahlen. Die Höhe dieser Gebühren hängt von Ihrem Hauskredit, Ihrem Kreditgeber, dem Wohnungsmarkt und anderen Faktoren ab. Viele Käufer leisten eine Anzahlung von nur 3 %, obwohl Sie mit einer größeren Anzahlung in der Regel Geld für Zinsen und Hypothekenversicherung sparen.

Mit dem Besitz einer Immobilie sind auch laufende Kosten verbunden - Hypothekenzahlungen, Instandhaltung, Versorgungsleistungen und verschiedene Arten von Hausversicherungen. Erfahren Sie mehr über die Kosten des Immobilienkaufs oder nutzen Sie einen Hypothekenrechner, um herauszufinden, was Sie sich leisten können. Wenn der Kauf einer Immobilie Ihre Ersparnisse aufzehrt oder Ihr monatliches Budget belastet, kann es sinnvoll sein, vorerst weiter zur Miete zu wohnen. Um zu mieten, müssen Sie in der Regel nur einen Mietantrag ausfüllen, die Anmeldegebühr bezahlen, eine Kaution hinterlegen und die erste und letzte Monatsmiete bezahlen. Wenn Sie sich für die Miete entscheiden, haben Sie auch Zeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, was Ihnen Geld für Hypothekenzinsen und andere Kreditkosten sparen kann.

Denken Sie daran, dass sich Ihre monatliche Mietzahlung wahrscheinlich jedes Mal erhöht, wenn Ihr Mietvertrag zur Verlängerung ansteht. Je nach Wohnungsmarkt kann es sein, dass Sie am Ende mehr für die Miete zahlen als für eine Hypothek. Ein Miet- oder Kaufrechner kann Ihnen dabei helfen, die für Sie beste Lösung zu finden, aber bedenken Sie, dass es sich dabei nur um eine grobe Schätzung handelt.

3) Passt die Miete oder der Kauf einer Immobilie zu Ihrem Lebensstil?

Ob man eine Immobilie mietet oder kauft, ist auch eine Frage des Lebensstils. Ein Eigenheim ist eine langfristige Investition, mit der Sie im Laufe der Zeit ein Vermögen aufbauen können. Das bedeutet, dass Sie Ihre Immobilie als Investition betrachten und sie entsprechend pflegen, indem Sie sie regelmäßig warten und reparieren. Mit dem Kauf einer Immobilie geht auch der Stolz auf das Eigentum und die Freiheit einher, Entscheidungen über Stil und Verbesserungen zu treffen, die man als Mieter normalerweise nicht hat. Auf manchen Märkten kann der Kauf einer Immobilie mit Garten, Garage oder dem dritten Schlafzimmer, von dem Sie schon immer geträumt haben, sogar erschwinglicher sein als die Anmietung einer vergleichbaren Immobilie.

Andererseits kann es gute Gründe für Ihren Lebensstil geben, weiterhin zu mieten, anstatt eine Immobilie zu kaufen. Die Miete ist vielleicht vorzuziehen, wenn Sie nicht die Verantwortung für die Instandhaltung der Immobilie tragen möchten und die Wahrscheinlichkeit besteht, dass Sie für dringende Reparaturen aufkommen müssen. Vielleicht steht eine Veränderung an, z. B. ein beruflicher Wechsel oder ein Kind, das eine andere Schule besucht, so dass das Mieten einer Immobilie finanziell sinnvoller ist und besser zu Ihren langfristigen Zielen passt. Mieten kann auch eine gute Wahl sein, wenn Sie einen aktiven Lebensstil haben, häufig umziehen oder einfach mehr Freiheit bevorzugen und nicht bereit sind, eine große Verpflichtung einzugehen.

Mieten oder kaufen: Vor- und Nachteile

Bei der Entscheidung, ob Sie eine Immobilie mieten oder kaufen möchten, sollten Sie die Vor- und Nachteile jeder Option abwägen.

Vorteile des Mietens einer Immobilie

Reparaturen der Immobilie: Wenn in einer gemieteten Immobilie etwas kaputt geht, ist in der Regel der Vermieter dafür verantwortlich, es zu reparieren, nicht Sie. Wenn also die Klimaanlage mitten im Sommer nicht mehr funktioniert, müssen Sie nicht Tausende von Dollar ausgeben, um sie zu reparieren.
Monatliche Wohnkosten: Wenn Sie eine Immobilie mieten, bleiben Ihre monatlichen Wohnkosten in den meisten Fällen gleich, abgesehen von geringen Schwankungen bei den Nebenkosten. Ihre Grundmiete ändert sich nicht, und Sie müssen wahrscheinlich keine Kosten für Notreparaturen, Instandhaltungskosten oder Grundsteuern einplanen.
Flexibilität: Sie können nach Ablauf Ihres Mietvertrags umziehen oder in eine andere Stadt umziehen, ohne sich Gedanken über den Verkauf Ihrer Immobilie machen zu müssen. Durch die Anmietung einer Immobilie können Sie außerdem herausfinden, welche Art von Immobilien Ihnen gefällt, welche Grundrisse Sie nicht mögen und ob eine bestimmte Wohngegend für Sie geeignet ist, bevor Sie eine Immobilie kaufen.
Investitionsmöglichkeiten: Die Vermietung kann einen Teil Ihres Einkommens freisetzen, da Sie es nicht für Reparaturen oder Verbesserungen ausgeben müssen. Möglicherweise verfügen Sie über zusätzliche Mittel, auch als verfügbares Einkommen bezeichnet, die Sie in die Entwicklung Ihrer Finanzen investieren können, anstatt in Immobilien zu investieren. Vielleicht können Sie sogar Geld für eine Anzahlung sparen.

Nachteile von Mietimmobilien

Vorübergehend: Der größte Vorteil des Mietens ist gleichzeitig auch der größte Nachteil. Wenn Sie vorhaben, in einer Gemeinde Wurzeln zu schlagen, ist das Mieten möglicherweise nicht die beste Option, da die meisten Mietverträge nur ein oder zwei Jahre laufen.
Ungewissheit: Sie wissen nicht, wann der Eigentümer der Immobilie beschließt, dass er die Verantwortung als Vermieter nicht mehr tragen will. Wenn Ihre Miete fällig wird, könnte er beschließen zu verkaufen, was bedeutet, dass Sie ausziehen müssen. Wenn Ihr Mietvertrag ausläuft, kann es sein, dass die Wohnung Ihnen keine Möglichkeit bietet, den Mietvertrag zu verlängern.
Mögliche Mieterhöhungen: Wenn Sie Mieter sind, kann sich Ihre Miete jedes Jahr, wenn Sie Ihren Mietvertrag verlängern, erhöhen. Je nachdem, ob Sie die Miete verhandeln oder nicht, können die neuen Kosten Ihr Budget sprengen. In diesem Fall müssen Sie sich wahrscheinlich eine neue Wohnung suchen.
Kein Eigenkapital: Als Mieter bauen Sie kein Eigenkapital auf, d. h. den Prozentsatz des Immobilienwerts, für den Sie bezahlt haben, und nicht den Anteil, den Ihr Kreditgeber noch besitzt. Wenn Sie jeden Monat Ihre Miete zahlen, helfen Sie jemand anderem beim Aufbau von Eigenkapital, während Sie diese Mittel zur Verbesserung Ihrer eigenen Finanzen verwenden könnten.
Eigentum im Ist-Zustand: In der Regel haben Sie nicht die Möglichkeit, eine Mietwohnung an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Manche Vermieter gestatten Ihnen zwar kleine Änderungen, z. B. das Streichen der Wände Ihres Wohnraums, aber Sie müssen sie wahrscheinlich wieder in der ursprünglichen Farbe streichen, wenn Sie einziehen.

Die Vorteile des Immobilienkaufs

Sie bauen Eigenkapital auf: Als Hauseigentümer haben Sie die Möglichkeit, Eigenkapital aufzubauen und den Wert Ihrer Immobilie zu steigern. Je länger Sie Ihre Immobilie besitzen, desto mehr Eigenkapital haben Sie und desto mehr Geld werden Sie wahrscheinlich erzielen, wenn Sie sie verkaufen. Mit Eigenkapital können Sie sich auch Geld für größere Ausgaben leihen und ein Vermögen aufbauen, das Ihnen später im Leben zugute kommen wird.
Anpassbar: Wenn Sie eine Immobilie kaufen, gehört sie Ihnen - Sie können sie streichen, umgestalten und den Raum nach Ihren Wünschen gestalten, ohne sich an die Regeln eines Vermieters halten zu müssen. Dieser Stolz auf die eigene Immobilie ist ein großes Plus für alle, die dort einziehen möchten.
Stabilität: Sie sind nicht der Gnade eines Vermieters ausgeliefert, der nach Ablauf Ihres Mietvertrags beschließen könnte, die Immobilie zu verkaufen. Sie haben die Freiheit zu entscheiden, wie lange Sie in der Immobilie bleiben wollen und ob und wann Sie sie verkaufen möchten.
Steuervorteile: Einige Hausbesitzer können Steuervorteile in Anspruch nehmen, d. h. Ermäßigungen bei Ihren Bundes- oder Landessteuern. Viele Erstkäufer können ihre Hypothekenzinsen von der Steuer absetzen, wodurch Sie bei der Steuererklärung Geld sparen können.

Nachteile beim Kauf einer Immobilie

Abschlusskosten: Während des Immobilienkaufs müssen Sie auch die typischen Abschlusskosten und andere im Voraus anfallende Kosten und Ausgaben - Inspektion, Rechtsschutzversicherung, Kreditgebergebühren - berücksichtigen, die sich oft auf 2-5 % des Kaufpreises der Immobilie belaufen. Es gibt jedoch viele Programme zur Unterstützung der Anzahlung, die Ihnen helfen können, einen Teil der Abschlusskosten zu decken.
Immobilienwert: Im Idealfall steigt der Wert Ihrer Immobilie zwischen dem Zeitpunkt des Kaufs und dem Zeitpunkt des Verkaufs, aber das ist nicht immer der Fall. Ereignisse, auf die Sie keinen Einfluss haben, wie z. B. eine Veränderung der Wirtschaftslage, können den Wert Ihrer Immobilie verringern. Hinzu kommen die Kosten, die Sie für die Renovierung der Immobilie aufgewendet haben, und andere Gebühren, die Sie als Hauseigentümer gezahlt haben, wie z. B. HOA-Gebühren, Hausratversicherung usw. Je länger Sie in Ihrer Immobilie bleiben, desto mehr Zeit haben Sie, diese zusätzlichen Kosten zu verteilen und Ihre Rendite zu erhöhen.
Kosten für die Instandhaltung der Immobilie: Mit dem Eigentum an einer Immobilie geht die Verantwortung für deren Instandhaltung einher. Wenn das Dach ein Leck hat, müssen Sie sich um die Reparaturen kümmern und dafür aufkommen. Sie müssen auch auf Notreparaturen vorbereitet sein, z. B. bei einem Rohrbruch oder einem kaputten Ofen.
Investitionsbeschränkungen: Wenn Sie eine Immobilie kaufen, stecken Sie möglicherweise den Großteil Ihres Geldes in eine einzige Investition - die Immobilie. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise kein zusätzliches Geld in Aktien oder andere Anlagen investieren können. Allerdings könnten sich Verbesserungen an der Immobilie beim Verkauf als attraktive langfristige Investition erweisen.
Grundsteuern: Ein weiterer wichtiger Kostenpunkt, den Sie als Hauseigentümer berücksichtigen müssen, sind die Grundsteuern. Je nach dem Gebiet, in dem Sie eine Immobilie kaufen, können die Grundsteuern einen erheblichen Kostenfaktor darstellen. Wenn Sie eine Wohnung mieten, zahlen Sie keine Grundsteuer. Wenn Sie eine Immobilie mieten, wird Ihr Vermieter die Grundsteuer wahrscheinlich in Ihre monatliche Mietzahlung einbeziehen.

Was Sie beachten sollten: Miete oder Kauf einer Immobilie

Ob Sie sich für die Miete oder den Kauf einer Immobilie entscheiden, ist eine persönliche Entscheidung, bei der verschiedene Aspekte Ihres Lebens zu berücksichtigen sind. Von Ihrer finanziellen Situation über Ihren Lebensstil bis hin zu Ihrer beruflichen Situation und Ihren langfristigen Zielen gibt es viele Faktoren, die darüber entscheiden können, ob Sie eine Immobilie mieten oder kaufen sollten. Wenn Sie noch unsicher sind, welche Option für Sie die beste ist, sprechen Sie mit einem Hypothekarkreditgeber oder Immobilienmakler, der Sie professionell beraten kann.