Wie können Sie Ihre Unterlagen verbessern, um Ihren Kauf zu beschleunigen?

Die meisten Immobilienkäufe werden mit einem Hypothekendarlehen finanziert, das die meisten Kreditnehmer über mehrere Jahrzehnte abbezahlen, in der Regel nicht länger als 30 Jahre. Vieles hängt von den Besonderheiten der Immobilie und den diesbezüglichen Anforderungen des Kunden ab. Bevor Sie sich für eine Immobilie entscheiden, sollten Sie eine Finanzstrategie entwickeln, die eine Kostenschätzung, Barmittel und ein Ziel für die Kreditaufnahme umfasst.

Wenn Sie Ihre Kosten berechnen, sollten Sie so genau wie möglich sein

Über den Kaufpreis des Hauses hinaus müssen verschiedene Ausgaben gespart werden, bevor Sie den Kauf tätigen können. Obwohl dies die größte Ausgabe ist, ist es wichtig, dass Sie auch alle anderen Ausgaben mit einbeziehen. Beispielsweise müssen Sie dem Notar, der die Transaktion abwickelt, Geld zahlen, damit er die Steuern direkt vom Finanzamt zurückfordern kann, bestimmte Ausgaben (z. B. für die Beantragung bestimmter Verwaltungsdokumente) zurückfordern und sich selbst entlohnen. Auch Versicherungsprämien, die Bearbeitungsgebühr und andere Verwaltungskosten können anfallen.

Legen Sie hier den Umfang Ihrer finanziellen Unterstützung fest

Selbstverständlich können Sie alle Ihre Ressourcen wie Ersparnisse, Erbschaften oder den Betrag aus dem Verkauf Ihres derzeitigen Eigenheims in Betracht ziehen, um all diese Belastungen zu bewältigen (wenn Sie kein Ersterwerber sind). Um die Lücke zwischen heute und dem Zeitpunkt, an dem Sie Ihr derzeitiges Haus verkaufen können, zu schließen, kann ein Überbrückungskredit eine Lösung sein. Der für die Einlage bestimmte Betrag kann durch Berechnung des zum Zeitpunkt des Kaufs verfügbaren Kapitals bestimmt werden.

Die typische Einlage liegt zwischen 20 und 30 % des Kaufpreises, je nachdem, mit welchem Kreditinstitut Sie zusammenarbeiten. Wenn Sie das Geld nicht selbst aufbringen können, können Sie immer noch ein Familienmitglied bitten, für Sie zu bürgen oder eine Hypothek auf eine andere Immobilie, die Sie besitzen, aufzunehmen. Sie können auch versuchen, mit der Bank eine Verringerung der erforderlichen Einlage auszuhandeln. Dank der staatlichen Bürgschaft ist der Kauf einer Wohnung wesentlich weniger schwierig.

Wenn Sie Geld leihen müssen, berechnen Sie Ihre genaue Rückzahlungsfähigkeit

Nach einer Überprüfung Ihres finanziellen Vermögens müssen Sie Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben bewerten, um zu einer genauen Verschuldungskapazität zu gelangen. Mit anderen Worten ist dies der maximale Betrag, den Sie jeden Monat für die Rückzahlung des Kredits aufwenden können, ohne in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Finanzinstitute empfehlen in der Regel, dass diese "Belastungsquote" nicht mehr als ein Drittel Ihres Jahreseinkommens betragen sollte.

Natürlich sollten Sie die Laufzeit so weit wie möglich verkürzen, wenn Sie weniger Geld für Zinsen und Kreditversicherung ausgeben wollen. Die Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen zahlen, werden im Laufe der Zeit immer geringer, je mehr Sie es zurückzahlen. Diese Entscheidung wird jedoch zu höheren regelmäßigen Zahlungen führen, also seien Sie darauf vorbereitet, Ihre Familie trotz unvorhergesehener Ereignisse zu versorgen. Im Falle des Todes der versicherten Person kann die Restschuldversicherung (RSV) zusätzlichen Schutz bieten. Wenn es ein unbezahltes Kapital gibt, erhält der Begünstigte der Versicherung diesen Betrag.

Planen Sie Ihre Finanzen, aber starten Sie nicht allein

Ihre Strategie zur Kapitalbeschaffung hat größere Erfolgschancen, wenn sie spezifischer und fundiert ist. Zögern Sie nicht, vor der Umsetzung Experten zu Rate zu ziehen, denn so können Sie alle Kosten einplanen und unter der von den Banken zugelassenen Höchstverschuldungsquote bleiben.

Kreditinstitute müssen eine solide Grundlage für ihre Arbeit haben und in der Lage sein, eine breite Palette an Sicherheiten zu bieten. Bevor Sie mit der Arbeit beginnen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie Ihre letzten Gehaltsabrechnungen, Ihren Gehaltsnachweis und die veröffentlichten Schätzungen vorliegen haben.